ANO NOVO, VIDA NOVA: COMO FAZER UM BOM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PARA 2023?
Descubra qual a melhor forma de aproveitar a tão esperada retomada econômica do Brasil em 2023 e se preparar desde já para acertar em um bom planejamento financeiro para você e toda a sua família.
Com o fim de 2022 cada vez mais próximo, é muito comum que as pessoas comecem a colocar no papel seus sonhos e desejos para o novo ano. Entre os muitos itens dessas listas, a parte financeira nunca fica esquecida, e, para evitar dívidas inesperadas e gastos extras, um planejamento financeiro é mais do que indispensável. Confira dicas a seguir!
O que é o controle financeiro pessoal?
O controle financeiro pessoal é o hábito de organizar todas as receitas e despesas num período definido, sem deixar de considerar tanto as contas fixas quanto as despesas gerais. Esse é um hábito muito importante na estrutura de um núcleo familiar, porque muitas pessoas não sabem quanto ganham e quanto gastam por mês, o que acaba sendo o maior motivo de um descontrole financeiro. Sendo assim, se existem objetivos de longo prazo da família, como deixar o aluguel, adquirir um outro imóvel ou fazer uma grande viagem, uma organização financeira pode facilitar este processo.
Como começar esse hábito?
Para começar um planejamento financeiro em 2023, o primeiro passo deve ser a reflexão de qual é a sua fase de vida. Os gastos e objetivos podem variar de pessoa para pessoa: se é casado, solteiro, se é CLT ou autônomo, se possui algum dependente ou se já tem metas definidas para os próximos anos.
Em seguida, é muito importante reunir todas as informações financeiras, como receitas e despesas. Também devem ser considerados os investimentos, aplicações financeiras, planos de pensão e previdência privada. Além disso, devem ser incluídos os valores de bens e propriedades, como imóveis, carros e joias. Não se esqueça do saldo devedor dos financiamentos e empréstimos.
Qual o passo a passo ideal para um planejamento?
Como todo bom planejamento, é preciso estabelecer alguns micro-objetivos para criar um passo a passo que esteja alinhado à sua situação. Por isso, como falamos anteriormente, o primeiro objetivo é fazer um levantamento de todas as suas informações financeiras. Em seguida, é muito importante avaliar o seu patrimônio líquido, para saber exatamente quais recursos estão disponíveis para você e eventuais dependentes. No terceiro momento, é a hora de definir quais serão os objetivos, prioridades e metas que guiarão o seu novo ano.
Depois de listar todos os seus propósitos, comece a estruturar um orçamento que controle os seus gastos, para descobrir exatamente para onde vai o seu dinheiro. Após isso, defina uma estratégia de investimentos que possam potencializar os ganhos que você tem. Por fim, inclua na sua lista de afazeres revisar o plano periodicamente e ir ajustando-o às eventuais mudanças da sua vida e da situação do país.
Posso montar um planejamento se tiver dívidas?
É bem verdade que estabelecer um planejamento financeiro é mais difícil quando existem algumas dívidas a serem levadas em conta. Entretanto, é muito importante saber que as dívidas são apenas um empecilho e não um impeditivo: é completamente possível se organizar mesmo estando endividado.
Neste cenário, estar resguardado por um planejamento bem estruturado é de grande ajuda, pois ele te auxilia a separar as dívidas “boas”, ou seja, de bens duráveis, das dívidas “ruins”, que quase sempre são voltadas aos bens de consumo, sobretudo com o cartão de crédito. Este é um recurso que muitas pessoas consideram uma extensão do salário, quando este não é o caso, principalmente por não perceberem o dinheiro que está sendo gasto, pois não há o movimento físico dos valores, como quando as cédulas são utilizadas em pagamentos.
Quatro dicas de ouro
Além de tudo o que já falamos sobre planejamento financeiro neste post, existem quatro dicas muito importantes que, ao serem seguidas e incorporadas aos seus novos hábitos de vida, podem ajudar e muito em seus novos objetivos. Veja mais abaixo!
- Evite fazer novas dívidas
Apesar de parecer óbvia, esta é uma atitude importantíssima e muito simples. Lembre-se que utilizar seus recursos com planejamento é fundamental. Um cartão de crédito, por exemplo, deve ser utilizado para compras de grande valor e sempre priorizar as outras compras à vista. Em momentos de crise financeira, o mais importante é priorizar. Tudo o que for supérfluo pode (e deve!) ser negociado, substituído ou até mesmo excluído de sua vida financeira.
- Renegocie as dívidas já existentes
Se você não tem dívida alguma, esse já um começo excelente de caminho! Por outro lado, se você possui, este é o primeiro tópico a ser resolvido na sua nova empreitada. Contas atrasadas geram novos custos devidos aos juros cobrados, que são grandes impeditivos na hora de poupar. Por isso, zerar a dívida deve se tornar o objetivo principal de quem quer se organizar. Tentar renegociar ou parcelar as dívidas também podem ser medidas que ajudam a solucionar essa questão.
- Compare os preços
Tempos difíceis demandam escolhas assertivas. Dependendo da situação em que você se encontre, comparar preços pode ser fundamental. Apesar de trabalhosa, é uma atitude que, a longo prazo, terá muito impacto financeiro no seu orçamento. Se pensarmos em supermercados, por exemplo, existem alguns que praticam preços melhores em alimentos, mas não em produtos de limpeza. Considere fazer as suas compras de mês em lugares diferentes, aproveitando o que eles têm de melhor para te oferecer. Lembre-se, porém, que nem sempre um lugar que fique longe valerá a pena por conta do transporte ou gasolina e estacionamento. Essas escolhas ficarão mais claras com o tempo e você certamente conseguirá se adaptar facilmente.
- Tente poupar todos os meses
A maioria das pessoas endividadas fica presa num ciclo sem fim de trabalhar apenas para pagar contar, por motivos que elas podem ou não controlar. A saúde financeira é, antes de tudo, um hábito. E todo hábito se constrói dia a dia, mês a mês. Se você direcionar seus gastos para a compra de produtos, as chances de acumular bens não tão necessários será maior. Por outro lado, se você está decidido a guardar parte do seu salário todo mês, isso deve ser incorporado na sua rotina, de modo que se torne um hábito automático e indispensável na sua vida. Não existe um valor fixo que deva ser poupado, mas as recomendações de estudiosos giram em torno dos 10 a 20%.
Depois de todas essas informações, é importante que você dê tempo ao tempo. O planejamento financeiro é algo para se levar para a vida toda. As situações conturbadas não conseguem ser atravessadas de uma hora para outra, e pode levar de seis meses a um ano para recolocar a vida financeira nos trilhos. Entretanto, asseguramos que, depois que ela estiver organizada com os ganhos financeiros garantidos, a sensação de bem-estar, segurança e liberdade de escolha farão tudo ter valido a pena.